Банкротство физических лиц: что недоговаривают юристы?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц: что недоговаривают юристы?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Граждане, объявляющие о своей неспособности расплатиться по долгам, бывают двух видов. Одни хотели бы погасить долг, не становясь полными банкротами, если им позволят сделать это на новых, более приемлемых условиях. Другие понимают, что глобально не рассчитали своих сил, беря кредиты, и теперь готовы пойти на полное банкротство, списать неоплатные долги и постараться больше не попадать в подобные ситуации.

ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

1. Заказчик после выбора необходимой ему юридической услуги заполняет Онлайн-заказ юридических услуг на веб-сайте Исполнителя.
2. Для оказания юридических услуг Исполнителем Заказчик обязуется указать в Онлайн-заказе юридических услуг полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также приложить скан-копии документов в хорошем качестве в формате pdf, jpg, doс, rtf в соответствии со списком необходимых документов, указанных в Онлайн-заказе юридических услуг.
3. После заполнения Онлайн-заказа юридических услуг на веб-сайте Исполнителя Заказчик производит акцепт настоящей оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг.
4. В соответствии с настоящей Офертой Исполнитель приступает к оказанию юридических услуг при одновременном соблюдении следующих условий:
   • Заказчик заполнил Онлайн-заказ юридических услуг и произвел акцепт Оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг;
   • Указанных в Онлайн-заказе сведений и приложенных документов достаточно для оказания услуг (при недостаточности сведений и/или документов Исполнитель запрашивает у Заказчика дополнительную информацию, на время предоставления дополнительной информации приостанавливается оказание юридических услуг по Онлайн-заказу).

   ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

   1. Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
   2. Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
      • какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
      • какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
      • использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
   3. Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
   4. Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.

   Что такое банкротство физических лиц?

   Банкротство физлица — это списание или реструктуризация долгов. Процедуру начинают, когда заемщик признает неспособность выполнять обязательства по кредитам, услугам ЖКХ, налогам.

   Это юридическая процедура, которая проходит:

   • Через суд, когда долги гражданина превышают 500 тыс. руб.

   • Во внесудебном порядке, когда обязательства не больше 500 тыс. руб. Заявление подают через МФЦ — долги спишут через полгода, если не найдут нарушений.

   При признании должника несостоятельным реализуют имущество. Продают недвижимость, автомобили и драгоценности, чтобы рассчитаться с кредиторами. В статье 446 ГПК РФ есть список исключений — имущество, которое нельзя продать по банкротству. Не заберут бытовую технику и рабочие инструменты — например, ноутбук или авто, если с их помощью должник получает основной доход. К такому имуществу также относится единственное жилье.

   Банкротство не освобождает от следующих задолженностей:

   • алиментов;

   • административных штрафов, в том числе за нарушение ПДД, которые получены после подачи заявления о банкротстве;

   • компенсации морального ущерба, вреда чужому здоровью или имуществу;

   • обязательств, которые возникли после начала процедуры;

   • зарплаты наемных сотрудников.

   Главный плюс — списание долгов на законном основании. Должника освобождают от долгов по кредитам, услугам ЖКХ, частным займам, налогам.

   Преимущества после банкротства:

   • Распоряжение доходами. После прохождения процедуры приставы не будут трогать счета. Будете пользоваться зарплатой, новой прибылью от бизнеса и другими доходами.

   • Совершение сделок. Сможете покупать автомобили, недвижимость. Имущество не арестуют.

   • Получение кредитов. Банкроты начинают жизнь с чистого листа, поэтому могут оформить кредит в банке на личные цели. Возможно, предложат менее выгодные условия, но они не отразятся на финансовом благополучии.

   Какое имущество при банкротстве нельзя включить конкурсную массу?

   Закон о банкротстве суров, но не бесчеловечен. Он позволяет описать и реализовать не каждую вещь должника – самое необходимое и важное для него будет сохранено.

   • Например, медали, кубки, ценные призы и награды (если, конечно, должник заслужил их лично, а не коллекционирует). Они не относятся к предметам жизненной необходимости, но представляют собой скорее социальный капитал, чем материальные ценности. Их не тронут.
   • Нельзя описать одежду и личные вещи (за исключением драгоценностей и предметов роскоши, например, дизайнерскую шубу обязательно опишут).
   • Не вынесут из дома мебель и предметы домашнего обихода (но дорогую и новую бытовую и электронную технику – вполне могут)
   • У сельских жителей не отнимут скот, семена, помещения, в которых все это содержится (если это личное, а не используется в коммерческих целях), топливо для обогрева в зимний сезон
   • Оставят швее швейную машину, музыканту – инструмент, авторемонтнику – необходимое для работы оборудование, таксисту – автомобиль. С автомобилем, правда, несколько сложнее. Его не тронут, если оценят менее, чем в 10 МРОТ. Если дороже – продадут и вернут 10 МРОТ, остальное поступит в конкурсную массу. Но вот машину, которой владеет инвалид, ограниченный в движении, не арестуют в любом случае.
   • Не тронут вещи, принадлежащие детям
   • Не изымут продукты питания
   • Оставят в покое единственное жилье. Если это частный дом, то и землю, на которой он стоит – земельные участки отдельно от недвижимости не реализуются. Правда, если участок слишком большой – могут «отрезать» часть для продажи. Это не относится к ипотечному жилью. Квартиры и дома, ипотечный кредит на которые не погашен, однозначно поступают в конкурсную массу. То же самое касается единственного жилья, под залог которого получен заем. В этом случае препятствиями для выселения не станут ни несовершеннолетние дети, ни инвалиды.

   Какие расходы придется нести при банкротстве

   Потенциальные банкроты, внимательно ознакомившиеся с законом и подзаконными актами Х Главы ФХ № 127 сразу, после ее вступления в силу, грустно вздыхали: «Да уж, чтобы обанкротиться, нужно деньги иметь». Нельзя с ними не согласиться. Правда, начиная с 2017 за счет снижения госпошлины, процедура стала несколько дешевле.

   Но все же, на данный момент средняя стоимость процедуры составляет порядка 50 тысяч рублей. В эту сумму можно уложиться, если исключить этап реструктуризации, то есть платить управляющему только один раз – за торги. Затраты складываются из:

   • Пошлины
   • Оплаты обязательных публикаций о банкротстве
   • Вознаграждения финансовому управляющему
   • Дополнительных расходов на нотариуса, рассылку уведомлений кредиторам, ксерокопии и проч.

   Основной вопрос, который чаще всего интересует граждан, звучит следующим образом: если объявить себя банкротом, какие последствия ждут меня и моих родственников? Помимо всех вышеперечисленных запретов и ограничений у процедуры банкротства есть существенные достоинства как для самого должника, так и для его окружения. К ним относятся:

   • Фиксация долга, то есть после признания физлица банкротом полностью прекращается начисление процентов по кредитам, штрафов и пеней.
   • Прекращение визитов и звонков кредиторов и коллекторов. Они будут привлечены к административной ответственности, если их представители продолжат приходить и звонить.
   • Окончание исполнительного производства, выполняемого судебными приставами, и снятие наложенных ограничений. Теперь они вправе взаимодействовать исключительно с финансовым управляющим, за исключением наличия долгов по алиментам и другим задолженностям личного характера.

   Утром деньги, а банкротство… потом!

   Один из тревожных признаков – завышенная без видимых причин стоимость.

   Средняя стоимость банкротства на рынке в 2023 году составляет 150-170 тыс. рублей. Это ценник за элементарное, ничем в принципе не осложненное банкротство. У кого-то в него могут входить и дополнительные операции, вроде исключения имущества из конкурсной массы, защита при оспаривании сделок и т.д.

   Если же, допустим, юристы требуют 200 тыс. и более, никак не мотивируя этот запрос сложностью дела и вообще не предполагая ее – ситуация пахнет обманом.

   Что еще более тревожно: эти суммы необходимо внести в значительном размере ДО начала каких-либо работ! В этом и кроется основной обман: пока клиент не выплатит всю сумму, никто не начинает работать. А может и не начнет.

   Основные крупные игроки рынка банкротства давно предлагают клиентам рассрочку платежей. При этом подача документов в суд осуществляется по факту оплаты обязательных расходов (пошлины, депозита для управляющего).

   В сети очень много историй о том, как должники отдают более 100 тыс. рублей юристам, но за год-два не делается ровным счетом ничего: документы не собраны, заявление не готово. И уж тем более даже не подано в арбитраж!

   И даже добиться расторжения договора с возвратом средств невозможно, поскольку компания уже «оказала консультационные услуги», куда входило изучение документов, консультирование, оценка рисков, подготовка к банкротству и т.д.

   Признаки добросовестной компании/юриста по банкротству

   1. Четкая формулировка услуги — «Списание долгов через банкротство» — это то, что нужно вам. Цель должника, идущего на банкротство – только списать долги. Услуга должна оказываться исключительно на основании закона 127-ФЗ, без каких-либо альтернатив. Если этой цели нет или вам просто предлагают банкротство, то компанию лучше обходить стороной.
   2. Гарантии списания долга. Вам не нужно быть признанным банкротом без списания долгов. Добросовестная компания включает гарантию списания в договор, в противном случае возвращает деньги. Если фирма вам ничего не гарантирует, то и обращаться в нее не следует.
   3. Конкретная стоимость и описание расходов. Если указано, например, «под ключ 150 тысяч», то обязательно расписано, что туда входит. Вы получаете фиксированную сумму, которую выплачиваете весь период процедуры. Это не позволит вас «доить» бесконечно, поскольку сменить юриста в середине банкротства проблематично.
   4. Серьезный подход с момента консультации. У вас спрашивают про причины неуплаты кредитов, состав долга, обстоятельства получения кредита, сделки за 3 года, имущество и т.д. Это нужно для понимания юристами шансов на списание долга. Если вам сразу обещают «списать долги», не вникая, то фирме от вас нужен только договор, а результат юриста не интересует.
   5. Публичность компании. Руководство, ведущие юристы с ФИО, фото, соц.сетями. Видео и посты от них. Активная деятельность в соц.сетях. Наличие офисов хотя бы в крупнейших городах.
   6. Реальные дела и отзывы. Лучшая рекомендация юриста – реальные дела. У опытных компаний и специалистов всегда достаточно отзывов и примеров, как просто от номером дел и судебных актов, так и видеоотзывов клиентов по конкретным делам.

   Будьте бдительны и не кидайтесь на дешевизну и сладкие речи! Шанс на банкротство есть лишь один в пять лет: не упустите!

   Обязательно воспользуйтесь нашим рейтингом компаний по банкротству. Реальные отзывы, подробная информация и дополнительные рекомендации по выбору. Изучайте, общайтесь, принимайте решение!

   Расскажите, на что потратили

   «Также вас не освободят от долгов, если вы не объясните аргументированно, куда дели деньги, и не докажете свою неспособность их отдать. Допустим, человек взял потребительский кредит, сделал пару платежей или не платил вообще, а потом заявляет, что он не может закрыть долг. Возникает вопрос на что были потрачены средства? Что-то на них куплено? Тогда это что-то можно продать и заплатить. Потратили на лечение? Предъявите медицинские документы. Украли? Должно быть заявление в правоохранительные органы», — продолжает адвокат.

   Имеются и другие тонкости. Например, вы выплатили ипотеку, игнорируя долги по другим кредитам, а после решили объявить себя банкротом. Однако удовлетворение требований одних кредиторов за счёт других — нарушение закона. Есть вероятность, что средства, потраченные за последние полгода на ипотеку, вернутся в конкурсную массу, а правомерность права собственности на квартиру оспорят.

   Во время процедуры банкротства будет проводиться реализация имущества, это чревато для должника действием ограничений:

   • Гражданин не сможет распоряжаться своими доходами: это будет делать финансовый управляющий, он же будет ежемесячно переводить человеку средства в размере прожиточного минимуму по региону регистрации должника и с учетом категории населения (размер прожиточного минимума разный для трудоспособного населения, пенсионеров и инвалидов);
   • Имущество гражданина, кроме единственного жилья и предметов первой необходимости, продается на торгах (торги организует финансовый управляющий);
   • Суд может установить запрет на выезд за пределы страны для должника;
   • Гражданин не имеет права совершать сделки во время процедуры (продавать и приобретать недвижимость, транспорт, ценные бумаги и т.д.);
   • Гражданин не имеет права открывать счета и депозиты в банках.
   

   Законные основания для оспаривания сделок при банкротстве физического лица

   Сделки должника оспариваются тогда, когда есть признаки их недействительности:

   • При заключении договора должник уже отвечал признакам неплатёжеспособности. Например, если гражданин знает о своих долгах, но совершает крупные имущественные сделки.
   • Действия должника отвечают признакам недобросовестности. Например, если гражданин быстро распродаёт имущество, которое могло бы сформировать конкурсную массу и быть реализовано в счёт погашения задолженности.
   • Заключённая сделка повлекла имущественный вред для кредиторов. Например, если должник продал имущество и не направил вырученные деньги на расчёты с кредиторами.
   • Цена сделки существенно ниже рыночной. Например, если гражданин продал недвижимость по цене, которая существенно ниже её кадастровой стоимости.
   • Сделка совершена между родственниками. Например, если гражданин подарил имущество детям или родителям.
   • Сделка носит безвозмездный характер. Любой договор дарения вызовет подозрения кредиторов, финансового управляющего и суда.
   • Формальная сделка. Например, гражданин продал автомобиль, но продолжает им пользоваться.
   • Договор предполагает расчёт наличными. Это всегда подозрительно.
   • Сделка оформлена некорректно. Например, если форма договора не соответствует нормам законодательства.

   Если обнаружено хотя бы одно из этих оснований, сделка расценивается как подозрительная и может быть оспорена. А имущество будет возвращено в конкурсную массу и реализовано с торгов.

   Как оформить самому банкротство физического лица

   Условия бесплатного банкротства физического лица предполагаются следующие:

   1. Иметь долг от 50 до 500 тысяч рублей.
   2. Иметь закрытое исполнительное производство из-за отсутствия имущества и ценных вещей.
   3. Не иметь других исполнительных производств после возвращения исполнительного листа взыскателю.

   Однако подводных камней у этого законопроекта намного больше. В частности:

   • процедура длится год, и если за это время потенциальный банкрот найдет дополнительный заработок, о списании долгов можно забыть.
   • пусть немного, но финансовым управляющим заплатить все равно придется. Бесплатно работать никто не согласится.
   • целый год кредиторы будут искать имущество, дополнительный доход и другие ценности, которые можно забрать в уплату долга.
   • если в это время человек получит наследство, он его лишится в счет долга.
   • списаны будут только те долги, которые должник указал в заявлении. При судебном банкротстве списываются все долги.
   • во время процедуры не удастся продать свое имущество: будет наложен запрет на целый год.

   Что такое банкротство физических лиц и как оно происходит

   Списание долгов через процедуру банкротства инициируется самим должником или его кредиторами. При положительном исходе и отсутствии признаков недобросовестности с гражданина снимаются все долговые обязательства, а он сам признается финансово несостоятельным (банкротом).

   Реализуется механизм списания долгов либо в судебном, либо во внесудебном порядке.

   В первом случае в рамках дела о банкротстве осуществляется реструктуризация задолженности должника и реализация его имущества. Остаток долгов, который не покрывает выручка от реализации имущества, списывается.

   Второй вариант предполагает списание просуженных долгов после того, как судебные приставы приложат все усилия к их взысканию. Обязательным условием упрощенного механизма является окончание производств в отношении должника в связи с отсутствием у него имущества и доходов, за счет которых можно удовлетворить требования кредиторов.

   Выбор той или другой процедуры определяется в том числе общей суммой задолженности:

   1. Чтобы обратится в арбитраж, совокупный объем неисполненных обязательств должен составлять хотя бы от 300000 рублей, хотя минимальной границы закон не содержит. Услуга юристов платная + судебные и орг.расходы.

   2. Чтобы подать заявление в МФЦ, долговые обязательства должны быть не менее 25000 и не более 1 000 000 рублей. Процедура бесплатная.

   Последствия после банкротства

   Главное положительное последствие – это возможность полного, законного списания долгов.

   В остальной части банкротство повлечет некоторые неприятные последствия, которые основную массу граждан не коснутся. Одновременно с освобождением гражданина от обязательств наступают следующие, предусмотренные законом последствия признания гражданина банкротом:

   • обязанность уведомлять кредиторов о статусе банкрота в течение 5 лет при оформлении кредитов, займов;

   • невозможность подачи заявления о банкротстве повторно в течение 5 лет после завершения или прекращения как судебной процедуры, так и списания без суда;

   • запрет занимать должности, связанные с управлением различными организациями.

   В части ограничений на управление юридическими лицами установлены следующие ограничения:

   • 3 года – запрет на управление любым юридическим лицом;

   • 5 лет – запрет управлять страховой компанией, НПФ, МФО.

   • 10 лет – невозможность управлять кредитной организацией.

   
   

   Похожие записи:

   • Подарки при рождении в 2024 году Ульяновск
   • Внеочередное выделение земли Чернобыльцам в 2024 году
   • Что положено многодетным семьям в Пермском крае в 2024 году