Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Регрессные требования по ОСАГО в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Порядок регресса по ОСАГО определен в законе. Он предусматривает, что страховая компания сначала должна детально ознакомиться с материалами, составленными по аварии. Далее следуют необходимые экспертизы и итоговая оценка ущерба. После их завершения рассчитывается величина возмещения и производится выплата пострадавшей стороне соответствующей суммы.
Кто в случае вины должен платить страховой компании? Сотрудник, управлявший служебным автомобилем или непосредственно сама организация, являющаяся собственником машины?
Ответ на этот вопрос дал Верховный Суд РФ еще в 2010 году. Основываясь на нормах Гражданского Кодекса РФ, он указал, что юридическое лицо может быть собственником автомобиля. Работник, состоящий в трудовых отношениях с собственником автомобиля, не признается его владельцем в данном случае, несмотря на то, что он управляет им. Ответственность за причинение вреда возлагается на работодателя. Речь шла о ДТП с причинением вреда жизни и здоровью.
Но в 2020 г. Верховный суд вернулся к разъяснениям десятилетней давности. Поводом для этого стал спор по требованиям о возмещении ущерба в порядке регресса, когда вред был причинен только имуществу лиц. Верховный суд фактически распространил свое прошлое толкование на ситуации, когда вред причинен только транспортным средствам (нет вреда жизни и здоровью) и ДТП оформлено без привлечения полицейских.
Таким образом, по общему правилу, водитель служебного транспорта (в силу трудовых отношений или иных оформленных договором гражданско-правовых отношений) не отвечает за вред, причиненный автомобилем. Ответственность несет работодатель, являющийся владельцем этого источника повышенной опасности.
Как только указанные выше действия будут произведены, страховая компания получит право предъявить регресс виновнику аварии. Для соблюдения порядка досудебных действий ему направляется письменная претензия, и он получает на ее рассмотрение 30 дней. За это время можно оспорить взыскание в порядке регресса по ОСАГО, предоставив весомые доказательства собственной невиновности или аргументы для уменьшения его величины. Если договориться не удалось, страховая компания получает право обратиться в суд.
Условия для возникновения регресса
Есть несколько случаев, когда страховщик имеет право на регресс в ОСАГО:
- нахождение виновного лица в момент аварии в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- отсутствие действующей автостраховки;
- просроченный полис ОСАГО на момент ДТП;
- отсутствие водительских прав у виновного лица;
- бегство с места ДТП;
- отсутствие данных водителя в полисе;
- нарушения при прохождении технического осмотра;
- отсутствие доверенности на управление авто, если машина принадлежит другому лицу;
- преднамеренное искажение фактов при оформлении ОСАГО или европротокола;
- умышленное совершение аварии.
Страховщики не всегда предъявляют регрессивное требование законно. Многие автолюбители некомпетентны в области автострахования. Страховые компании этим пользуются, рассылая претензии по взысканию выплаченных потерпевшему страховых сумм со страхователя.
Если водитель авто уверен, что требование о компенсации предъявлено незаконно, он должен оспорить регресс по ОСАГО в суде. Подавать иск необходимо сразу после того, как страховая потребует возврата уплаченной потерпевшему страховой суммы. Чтобы у суда не осталось вопросов, кто прав в конфликте интересов, потребуются доказательства правоты страхователя.
Есть несколько вариантов, как не платить регресс страховой компании:
- доказать, что событие не входит в список оснований для регресса;
- убедиться в нарушении сроков предъявления иска по делу;
- уличить страховую в нарушении условий договора страхования.
Как направляют регрессные требования
Как говорит судебная практика, требования от страховщика могут поступить виновнику аварии в судебном или досудебном порядке. Во втором случае владельцу автомобиля выставляется претензия, где указаны обоснованные требования страховщика о возврате денежной суммы, стоимость расходов страховой компании, возникших в процессе рассмотрения страхового случая. Кроме того, указываются банковские реквизиты, срок перечисления предъявленной суммы.
К заявленным требованиям прилагается документальное подтверждение обстоятельств аварии, документы о произведенных компанией выплатах пострадавшему.
Если виновник ДТП не выполняет требования, указанные в претензии, страховщик воспользуется законным правом и подаст в судебные органы исковое заявление о взыскании материального возмещения.
Что нужно учесть, если предъявлен судебный иск:
- Существует по регрессу срок исковой давности. Он составляет три года, а его исчисление начинается с момента, когда потерпевшему была перечислена денежная компенсация;
- Наличие законных оснований для регресса. К примеру, водителя обвиняют в аварии либо оставлении места происшествия. Чаще всего подозреваемый водитель не является участником аварии, а находится под колпаком у мошенников, занимающихся автомобильными «подставами». Их целью является не водитель, а его страховая фирма. Именно она выплатит мошенникам деньги на ремонт. Но в этом случае водитель также потеряет деньги из-за регресса, если не докажет своей невиновности и не оспорит регрессивное требование.
- Всегда можно подать апелляционную жалобу, даже после того, как вынесено решение суда.
- Если заявленные страховым учреждением денежные требования слишком завышены, необходимо направить в суд ходатайство о дополнительной экспертизе.
Как видно из представленного материала, не стоит надеяться, что наличие договора ОСАГО защитит автовладельца от всех проблем, связанных с возмещением материального ущерба в случае аварии. Наилучший способ избежать подобных проблем – соблюдать правила безопасности при управлении автомобилем и избегать ситуаций, дающих основание страховщику предъявлять встречные требования по возмещению убытков.
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| Что такое регрессное требование страховщика по ОСАГО? | Право страховой компании требовать обратного возмещения ущерба виновником ДТП после выплаты компенсации пострадавшему страховой компанией. |
| Когда может предъявляться регрессное требование по ОСАГО? | После факта перечисления компенсации пострадавшему. |
| Может ли предъявляться регрессное требование автовладельцу, чья вина в ДТП не доказана? | Нет, не может. |
| Какой срок исковой давности по рассмотрению дел о назначении регресса по ОСАГО к виновнику ДТП? | По ущербу имущества – два года, если компенсация связана с возмещением вреда для здоровья – три. |
| В каком размере назначается сумма регресса по ОСАГО? | В сумму регресса включается страховая выплата пострадавшему и сопутствующие расходы страховщика для определения ее размеров и ведения дела. |
Расчет суммы регресса страховой компании к виновнику аварии
Если страховщик по ОСАГО предъявляет регрессное требование к виновнику ДТП, важно уметь перепроверить размер суммы. Ее величина зависит от предоставленного потерпевшему страхового возмещения и количества денежных средств, потраченных организацией для предоставления выплаты. Так, деньги предоставляются только после определение повреждений и их стоимости. Для этого привлекается эксперт.
Цена экспертизы включается в общую сумму регрессного требования. Часть средств затрачивается на ведение дела. Эти деньги также могут быть истребованы. Допустим, размер выплаты потерпевшему составил 50000 руб. 5000 руб. страховая компания затратила, чтобы оплатить услуги эксперта. На ведение дела потребовалось ещё 2.000 руб. Итоговый размер регрессного требования к виновному в аварии водителю будет равен сумме всех этих величин и составит 57000 руб.
Что делать, если страховая подала регресс против вас
Для начала один совет: категорически не следует сразу соглашаться со страховой компанией и признавать право требование с вас возмещения ущерба. Это вы успеете сделать всегда – признать иск можно на любой стадии гражданского процесса, а пока надо подумать, как не платить регресс по заявленному страховой компанией иску, или хотя бы снизить размер ущерба.
Иск – это всегда вопрос спорный, и свое право нужно подтвердить, предоставив в суд соответствующие доказательства. Кто на что ссылается, тот и должен это доказать. Это важное правило гражданского процесса.
Запомните – право регресса у страховой компании появляется только с момента выплаты потерпевшему страхового возмещения, и ни минутой раньше!
Соответственно, чтобы получить возмещение в порядке регресса, страховая компания должна доказать:
- выплату страховой суммы потерпевшему. Не исключено, что ему было отказано в выплате, тем не менее, страховая компания решила подать иск о возмещении в порядке регресса. И будьте уверены, если вы признаете исковые требования страховой компании, ущерб с вас взыщут, несмотря на отсутствие оснований – об этом обстоятельстве страховая компания просто промолчит;
- наличие оснований для обращения с регрессным требованием. Это как раз те обстоятельства, о которых мы уже останавливались выше. Если представитель страховщика утверждает, что вы находились за рулем, будучи пьяным, или под действием наркотических веществ – требуйте медицинского заключения, составленного надлежащим образом и подписанного правомочными на это медиками. Если речь идет о том, что вы уехали с места аварии, не дождавшись сотрудникв ДПС – пусть предоставят документы о том, что вы привлечены за данное нарушение к ответственности (это должно быть решение суда, причем вступившее в законную силу, а не просто административный протокол, составленный непосредственно на месте аварии). И так далее;
- размер регрессного возмещения не должен превышать сумму выплаты потерпевшему страховщиком. Поэтому требуйте от представителя страховщика не только подтверждение выплаты страхового возмещения потерпевшему, но и в обязательном порядке – подтверждение суммы выплаты. Возможно, вы сможете добиться снижения суммы ущерба. Страховые компании расстаются со своими деньгами очень неохотно, так что давайте будем следовать их примеру;
- необходимо иметь в виду срок исковой давности, который не должен истечь к моменту предъявления иска в суд. Имейте в виду – если срок исковой давности истек, но вы об этом не заявили, суд по своей инициативе применять их не будет, и автоматически исковые требования страховой компании не отклонит. О том, что удовлетворение искового требования о регрессе незаконно, поскольку срок исковой давности пропущен, и компания не имеет права на предъявление иска (точнее, на удовлетворение заявленных исковых требований), должны заявить в суде именно вы;
- основания для удовлетворения регрессных требований страховщика – это всегда причинно-следственная связь между вашими действиями и наступившими последствиями в виде ДТП. Если авария действительно была, но вы в ней не виноваты, либо ваша вина не доказана, то никакой суд не удовлетворит исковое заявление страховщика. Отсутствие вины – отсутствие положительного решения суда для страховой компании.
Если страховой компании не удастся доказать доказать хотя бы один из указанных пунктов, можно ставить вопрос об оспаривании регрессного требования.
Нюансы регресса по ОСАГО
Возможность для страховщика, обратиться к виновной стороне с регрессным требованием – гарантия того, что деньги, перечисленные жертве, будут сохранены. В 2024 году, макс. размеры выплачиваемых сумм составляют:
- В случае разрушения имущества – 400000 рублей;
- В случае причинения вреда жизнедеятельности – 500000 рублей.
Для получения правомочия возместить выплаченные суммы страховщик должен:
- Осуществить страхового типа возмещение в полноценном объеме жертве, которая принесла все доказательства;
- Подать иск в суд для реализации правомочия на возмещение средств.
Не забывайте, виновник не должен игнорировать возможность участия в суде со страховой фирмой по поводу регрессного требования. Если вы не придете на процесс, вердикт будет вынесен судьей заочно. Случается так, что страховщик специально завышает ущерб, выплаченный жертве. Поэтому обязательно нужно прийти в суд и высказать в нем несогласие с требованиями, предъявленными фирмой.
ВНИМАНИЕ! Клиент вправе подать иск в ответ. Однако в реальной жизни снижения суммы выплаты, чаще всего, добиваются в процессе главного судебного процесса по иску страховщика.
Ранее уже было выделено, страховая компания может заявить требование, кроме возмещения мат. ущерба, о возмещении потерь, связанных с:
- Выполнением проверки по выплатному делу;
- Проведением работы по страховому случаю.
Как уже было сказано выше, регрессное требование к виновной стороне может быть предъявлено только в судебном порядке. Выходит так, что сумма выплаченной страховой фирмой возмещения может быть получена у виновника аварии после принятия судебной организацией соответствующего решения.
Страховщики всегда желают получить назад свои денежные средства. Получается, если имеются причины для предъявления требований, они воспользуются выгодной возможностью. Чаще всего, судебные споры по подобным делам быстро разрешаются.
Если заявление страховщика обосновано и соответствует всем требования, суд удовлетворяет его. Но если нарушитель не согласен с позицией страховщика, он может предъявить ответный иск, и в этом варианту суд может затянуться.
ВНИМАНИЕ! В реальной жизни в основном страховым фирмам приходиться составлять заявление для возбуждения ИП с целью получения денег в принудительном порядке.
Расширение списка страховых рисков
Одним из главных нововведений будет добавление категории страховых рисков, связанных с угоном автомобиля. Теперь владельцы автомобилей смогут получить компенсацию в случае угона своего транспортного средства.
Кроме того, список страховых рисков будет расширен касательно определения степени вреда, нанесенного другим участникам дорожного движения. Владельцы автомобилей, привлекаемые к административной или уголовной ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, получат значительные ограничения в восстановлении страховой выплаты.
Также стоит отметить, что будет установлена новая система платежей, основанная на накопительном принципе. Это означает, что страховая выплата будет зависеть от длительности безаварийной езды владельца автомобиля, что может быть мотивацией для бережного вождения и соблюдения правил дорожного движения.
| Список новых страховых рисков: |
|---|
| Угон автомобиля |
| Административная ответственность за причинение вреда жизни или здоровью |
| Уголовная ответственность за причинение вреда жизни или здоровью |
В общем, расширение списка страховых рисков в ОСАГО в 2024 году обещает повысить уровень защиты автовладельцев и стимулировать соблюдение правил дорожного движения. В случае наступления страхового случая, владельцы смогут рассчитывать на компенсацию в соответствии с новыми правилами и степенью вреда.
В каких случаях СК может затребовать регресс по ОСАГО?
Страховщик вправе потребовать с виновника аварии возврата суммы расходов, если:
- на момент аварии виновник был в нетрезвом или в наркотическом состоянии;
- застрахованный виновник аварии обладал просроченным удостоверением или был вообще без прав;
- водитель управлял чужим авто без доверенности на управление ТС;
- у водителя грузовика просрочен талон техосмотра;
- виновник скрылся с места аварии;
- водитель, спровоцировавший ДТП, не вписан в полис автогражданки;
- ДТП случилось в период, не обозначенный в полисе;
- виновник специально спровоцировал ДТП или был её прямым соучастником.
Регресс при отсутствии техосмотра у легкового автомобиля с 1 марта 2021 года
В этой статье речь пойдет об изменении, которое будет внесено в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» с 1 марта 2021 года.
Суть его сводится к тому, что страховые компании получат дополнительный повод для предъявления регрессного требования к водители. Речь идет о ситуации, когда у водителя своевременно не пройден техосмотр. Рассмотрим данный вопрос подробнее.
Для начала хочу напомнить о том, что такое регрессное требование. Данный термин применяется в ситуации, когда водитель стал виновником дорожно-транспортного происшествия и должен возместить ущерб, причиненный другим участникам движения. По умолчанию такой ущерб возмещает страховая компания виновника.
Однако, если будет выяснено, что водитель допустил одно из серьезных нарушений, представленных в специальном списке, то страховая компания впоследствии потребует возместить ущерб от самого водителя. То есть страховка фактически не сработает.
Так вот, в этой статье рассматривается изменение закона «Об ОСАГО», которое вводит дополнительную ситуацию, когда страховая имеет право взыскать стоимость ремонта с самого водителя.
Как получить максимальную выплату по ОСАГО
Несмотря на то, что максимальные выплаты по ОСАГО в 2024 году существенно увеличились, на руки пострадавшим попадает не вся сумма, а иногда ничтожная ее часть. Так происходит, когда страховая компания ограничивается минимальными выплатами по ОСАГО.
Как рассчитываются суммы выплат ОСАГО пострадавшимЗа основу методики расчеты сумм страховых выплат взята таблица, в которой перечислены возможные травмы при ДТП. На основании этой таблицы, страховщики рассчитывают выплату по ОСАГО.