Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое банкротство физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В первую очередь, нужно понять, что банкротство — не магия. И абсолютно любой вид долга не исчезнет оттого, что вы подали свое заявление о несостоятельности. Так, долги гражданина, которые неразрывно связаны с его личностными поступками, никакой суд списать не может.
Почему стоит обратиться к профессионалам?
Банкротство физических лиц достаточно сложный процесс, в котором задействованы множество сторон и специалистов: должник, кредитор (а чаще всего несколько кредиторов), юристы, арбитражный управляющий, судья. Увязать все интересы этих людей в одном деле под силу не каждому.
Специалисты нашей компании отслеживают все изменения в 127 федеральном законе и его правоприменении, что позволяет успешно завершать процедуры наших клиентов.
С 2017 года компания Банкрот-Сервис не проиграла ни одного дела.
Благодаря своему опыту, мы можем провести грамотный анализ ситуации, и точно оценить перспективы и риски каждого конкретного дела.
Наше кредо в том, что процедура должна быть выгодна клиенту в первую очередь, и если мы понимаем, что в ходе банкротства должник в основном потеряет, стараемся помочь другим способом, но не через процедуру банкротства.
Такой подход приносит свои плоды: более половины наших новых клиентов приходят по рекомендации, а отзывы на Ютубе и ресурсах-отзовиках говорят сами за себя!
Гарантии при банкротстве физических лиц
Основная гарантия при банкротстве физических лиц — это 127 федеральный закон, точнее его 10 глава, посвященная банкротству гражданина. Он гарантирует каждому гражданину Российской Федерации, который попал в затруднительную финансовую ситуацию, право списать свои долги.
Мы же, в свою очередь, гарантируем каждому нашему клиенту провести официальную процедуру личного банкротства в соответствии с самыми высокими стандартами, принятыми в нашей компании, и довести ее до логического результата. Все эти гарантии прописаны в нашем договоре.
Если Вы оказались в сложной финансовой ситуации, и хотите пройти процедуру банкротства физического лица, записывайтесь на нашу бесплатную консультацию и, будьте уверены, мы обязательно Вам поможем!
ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ
- Заказчик после выбора необходимой ему юридической услуги заполняет Онлайн-заказ юридических услуг на веб-сайте Исполнителя.
- Для оказания юридических услуг Исполнителем Заказчик обязуется указать в Онлайн-заказе юридических услуг полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также приложить скан-копии документов в хорошем качестве в формате pdf, jpg, doс, rtf в соответствии со списком необходимых документов, указанных в Онлайн-заказе юридических услуг.
- После заполнения Онлайн-заказа юридических услуг на веб-сайте Исполнителя Заказчик производит акцепт настоящей оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг.
- В соответствии с настоящей Офертой Исполнитель приступает к оказанию юридических услуг при одновременном соблюдении следующих условий:
- Заказчик заполнил Онлайн-заказ юридических услуг и произвел акцепт Оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг;
- Указанных в Онлайн-заказе сведений и приложенных документов достаточно для оказания услуг (при недостаточности сведений и/или документов Исполнитель запрашивает у Заказчика дополнительную информацию, на время предоставления дополнительной информации приостанавливается оказание юридических услуг по Онлайн-заказу).
- При наступлении обстоятельств непреодолимой силы, которые сторона по настоящему Договору оферты не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами, срок исполнения обязательств в соответствии с настоящим Договором отодвигается соразмерно времени, в течение которого продолжают действовать такие обстоятельства, без возмещения каких-либо убытков. К таким событиям чрезвычайного характера, в частности, относятся: наводнения, пожар, землетрясение, взрыв, шторм, оседание почвы, иные явления природы, эпидемия, пандемия, а также война или военные действия, террористические акты; перепады напряжения в электросети и иные обстоятельства, приведшие к выходу из строя технических средств какой-либо из сторон.
- Сторона, для которой создалась ситуация, при которой стало невозможно исполнять свои обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы, обязана о наступлении, предположительном сроке действия и прекращения этих обстоятельств незамедлительно (но не позднее 5 (пяти) рабочих дней) уведомить в письменной форме другую сторону.
- В случае спора о времени наступления, сроках действия и окончания обстоятельств непреодолимой силы заключение компетентного органа в месте нахождения соответствующей Стороны будет являться надлежащим и достаточным подтверждением начала, срока действия и окончания указанных обстоятельств.
- Неуведомление или несвоевременное уведомление стороны о начале действия обстоятельств непреодолимой силы лишает ее в дальнейшем права ссылаться на них как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение обязательств по настоящему Договору.
- Если обстоятельства непреодолимой силы и/или их последствия продолжают действовать более 30 (тридцати) календарных дней подряд, то Договор, заключенный на условиях настоящей Оферты, может быть расторгнут по инициативе любой из сторон путем направления в адрес другой стороны письменного уведомления.
- Исполнитель соблюдает режим конфиденциальности всей информации, полученной от Заказчика в процессе оказания юридических услуг и уполномоченных им лиц, конфиденциальность личной информации Заказчика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
- Заказчик уведомлен и соглашается с тем, что он отправляет информацию по незащищенным каналам электронной связи компьютерной сети общего пользования, и Исполнитель не несет ответственность за сохранность информации, передаваемой по таким каналам электронной связи.
- Письменная консультация, письменные документы (заявления, письма, жалобы, претензии и иные по запросу Заказчика), подготовленные Исполнителем, высылаются Заказчику на электронный адрес, указанный им в Онлайн-заказе юридических услуг. Заказчик не вправе использовать полученные от Заказчика документы для распространения среди неограниченного круга лиц и публикации на интернет-ресурсах.
- Акцептируя настоящую Оферту, Заказчик выражает своё согласие Исполнителю обрабатывать свои персональные данные, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, пол, место работы и должность, почтовый адрес, домашний, рабочий и мобильный телефоны, адрес электронной почты, иные сведения, предоставленные для оказания услуг, включая сбор систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, для проведения исследований, направленных на улучшение качества услуг Исполнителя, маркетинговых акций, стратегических исследований и для продвижения услуг Исполнителя путём прямых контактов с Заказчиком с помощью различных средств связи, включая, но не ограничиваясь: почтовую рассылку, электронную почту, информационную сеть Интернет. Заказчик выражает согласие Исполнителю на обработку своих персональных данных с помощью автоматизированных систем управления базами данных и иных программных средств. Заказчик не возражает против передачи Исполнителем своих персональных данных третьим лицам, если это необходимо для реализации настоящего Договора.
- Согласие Заказчика на сбор и обработку его персональных данных является бессрочным и может быть отозвано путём направления Исполнителю письменного заявления.
Реструктуризация задолженности — придется ли платить?
По общему правилу, одна процедура следует за другой: сначала суд вводит реструктуризацию долгов, затем, если она не привела к восстановлению платежеспособности или если выяснилась бесперспективность ее применения, судом вводится вторая процедура — реализация имущества. Это необходимо для того, чтобы дать гражданину и его кредиторам возможность договориться о порядке и сроках оплаты долгов.
Для выполнения мероприятий как реструктуризации долгов, так и реализации имущества судом утверждается финансовый управляющий. Финансовым управляющим может быть только лицо, состоящее в саморегулируемой организации арбитражных управляющих.
Суть реструктуризации долгов состоит в том, что суд утверждает график погашения долгов гражданина, а гражданин обязуется исполнять этот график. Это возможно только при согласии самого гражданина. Срок реализации плана реструктуризации долгов не может быть более трёх лет и должен предусматривать погашение требований кредиторов пропорционально сумме их требований.
При каких условиях возможно утверждение судом плана реструктуризации долгов? Суд может утвердить такой план, если гражданин отвечает следующим требованиям, предусмотренным пунктом 1 ст. 213.13 Закона о банкротстве:
- гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
- гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
- гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
- план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.
Главный плюс — списание долгов на законном основании. Должника освобождают от долгов по кредитам, услугам ЖКХ, частным займам, налогам.
Преимущества после банкротства:
-
Распоряжение доходами. После прохождения процедуры приставы не будут трогать счета. Будете пользоваться зарплатой, новой прибылью от бизнеса и другими доходами.
-
Совершение сделок. Сможете покупать автомобили, недвижимость. Имущество не арестуют.
-
Получение кредитов. Банкроты начинают жизнь с чистого листа, поэтому могут оформить кредит в банке на личные цели. Возможно, предложат менее выгодные условия, но они не отразятся на финансовом благополучии.
Предварительный этап: оценка финансового состояния
Первым и важнейшим этапом в процессе банкротства является детальный анализ финансового положения должника.
Этот анализ включает в себя оценку всех видов долговых обязательств, включая потребительские кредиты, ипотеку, неуплаченные налоги, а также подробный учет всех активов: недвижимости, автотранспорта, банковских счетов и другого имущества. Дополнительно анализируются регулярные доходы должника.
По последним данным, средний размер долга при обращении за процедурой банкротства составляет около нескольких миллионов рублей. Этот этап критичен, так как он определяет стратегию дальнейших действий, включая возможность реструктуризации долгов или их частичного списания, что может существенно облегчить финансовое положение должника.
Подача заявления о банкротстве
Подача заявления о банкротстве в арбитражный суд является ключевым этапом в процессе банкротства физического лица. Этот шаг предполагает не только юридическое оформление намерений должника, но и начало официальной процедуры, подчиняющейся строгим правилам и срокам. Заявление о банкротстве должно быть составлено с особой тщательностью и точностью, так как любые неточности или пропуски могут привести к задержкам в рассмотрении дела или даже к отказу в его принятии к рассмотрению.
В заявлении необходимо четко указать всю информацию о долговых обязательствах. Это включает в себя суммы задолженностей, данные о кредиторах, а также информацию о любых действующих судебных исках или исполнительных производствах. Также важно предоставить полный и актуальный перечень всего личного имущества, включая недвижимость, автомобили, ценные бумаги, банковские счета и прочее имущество, которое может быть использовано для погашения долгов. Необходимо также указать информацию о доходах, включая регулярные заработную плату, пенсии, алименты и другие источники дохода.
Важно отметить, что подача заявления о банкротстве сопровождается уплатой государственной пошлины и сбором необходимого пакета документов, что может включать справки о доходах, документы, подтверждающие право собственности на имущество, кредитные договоры и другие финансовые документы. Подготовка этих документов часто требует времени и внимания к деталям, что делает консультацию с юристом на этом этапе особенно важной.
После подачи заявления суд проводит предварительное заседание, на котором решается вопрос о начале процедуры банкротства. Это заседание также является моментом, когда кредиторы могут высказать свои возражения по поводу банкротства, если таковые имеются. Поэтому качественная подготовка заявления и сопутствующих документов играет решающую роль в успешном начале процесса банкротства.
Реструктуризация долгов
Реструктуризация долгов является одним из возможных исходов собрания кредиторов. Это процесс изменения условий погашения долгов, цель которого — облегчить финансовое положение должника и повысить вероятность возврата долгов кредиторам. Реструктуризация может включать уменьшение общей суммы долга, изменение сроков платежей, снижение процентных ставок или преобразование долгов в другие формы финансовых обязательств.
Ключевым моментом в процессе реструктуризации является достижение согласия между должником и кредиторами. Это требует тщательного анализа финансового состояния должника и переговоров о возможных условиях погашения долгов. В некоторых случаях реструктуризация может подразумевать частичное списание долгов, особенно если это позволяет сохранить ликвидность и предотвратить полное банкротство должника.
Бесплатное банкротство граждан
В России с 01.09.2020 заработал новый порядок банкротства физлиц через МФЦ. Им смогут воспользоваться граждане, чьи финансовые обстоятельства отвечают установленным условиям. Долги с физлица могут быть списаны бесплатно и без суда. То есть без уплаты госпошлины, затрат на финансового управляющего, как это приходится делать при списании безнадежных долгов в рамках судебного банкротства.
Однако подобной схемой банкротства воспользуются не все, а лишь те, против кого уже возбуждалось исполнительное производство и у кого приставы не нашли имущества, чтобы использовать его в счет погашения долгов. Кроме этого, сумма долгов не должна превышать 1 млн рублей.
Банкротство с точки зрения российского законодательства это официальное признание несостоятельности должника в вопросах удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.
Главная цель банкротства — это удовлетворение претензий кредиторов за счет имущества должника, реструктуризация долга или заключение мирового соглашения меж сторонами.
Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.
То есть реализовать право на признание банкротства может любой человек. Но для этого нужно соответствовать указанным в законе признакам.
Несостоятельность физического лица предполагает применение одной из следующих процедур:
- реструктуризация долгов;
- реализация имущества должника.
Решение о реструктуризации задолженности принимается судом исходя из финансового состояния должника и наличия/отсутствия у него стабильного дохода.
Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и при этом содержать себя и семью на оставшиеся средства, то долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется. Нюанс в том, что обычно реструктуризация применяется при наличии подтвержденного дохода не менее 25-35 тысяч рублей.
Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга.
Конфискации не подлежит лишь имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований.
Так не может быть реализовано при банкротстве:
- единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
- транспорт, используемый для основной работы;
- компьютерная техника, применяемая в работе;
- госпремии и награды;
- бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.
Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику.
Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются.
То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.
Сколько длится процедура банкротства
Длительность процедуры банкротства для физического лица составляет от 6 до 10 месяцев. Сроки зависят от следующих факторов:
- наличие собственности;
- была ли введена реструктуризация долгов;
- не возникало ли споров по поводу сделок;
- не привлекались ли эксперты для установления стоимости собственности должника.
На саму реализацию имущества законодатели отводят срок в 6 месяцев.
Заявление гражданина может рассматриваться в течение срока до 2 месяцев В этот период анализируются все обстоятельства дела, оценивается обоснованность обращения и принимается решение о возбуждении производств или отказе Если дело открывается, то в течение 15-90 дней назначается финансовый управляющий С этого момента прекращается начисление пеней и штрафов, налагается запрет на действия коллекторов и судебных приставов Спустя 4 месяца Гражданину присваивается статус банкрота и начинается процесс реализации имущества В течение 2 месяцев имущество реализуется И спустя полгода после окончания распродажи гражданин признается исполнившим обязательства, даже если часть кредиторских требований осталась без удовлетворения На реструктуризацию долга отводится 4 месяца. Но по ходатайству участников процесса указанные сроки могут быть продлены.
Шаг 7 — разбираемся с последствиями
Как видите, банкротство — это не всегда плохо. Если весь процесс пройдет грамотно и по всем установленным правилам, то результатом будет расчет с кредиторами, списание задолженности и освобождение от долгового бремени.
Нет никаких критических последствий для банкрота — его не увольняют с работы, не лишают финансового довольствия, не закрывают выезд за границу (ни для него, ни для его родственников). Выехать за пределы Российской Федерации у должника не получится скорее всего только в процессе судебных разбирательств, но и это крайняя мера, которая назначается судом далеко не всегда.
А вот быть руководителем банка у банкрота точно не получится. Такой запрет действует в течение десяти лет после признания финансовой несостоятельности. Не назначат бывшего должника и генеральным директором — эти ограничения действуют три года.
В течение восьми лет нельзя быть индивидуальным предпринимателем, но это условие работает, только если банкрот был в статусе ИП в момент подачи судебного заявления. Это все — больше никаких последствий для бывшего должника и членов его семьи не будет.
Условия банкротства физических лиц
— суммарный долг по кредитам, налогам и штрафам с учётом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника;
— на руках имеется постановление ФССП об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества;
— должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;
— официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить хотя бы 10% от обязательных ежемесячных платежей по кредитам.
— на руках имеется постановление ФССП об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества или постановление ФССП о возбуждении исполнительного производства, что показывает просроченные платежи;
— должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки или должник предвидит, что не сможет исполнять ежемесячные платежи;
Сколько стоит банкротство?
Государственная пошлина — 300 рублей.
Фиксированное вознаграждение финансового управляющего назначенного судом — 25 000 рублей.
Публикации в ЕФРСБ — “Единый федеральный реестр сведений о банкротстве” — от 4 000 рублей.
Публикация официальных сведений о банкротстве в газете “Коммерсант” — от 10 000 рублей.
Расходы на юридическое сопровождение банкротства гражданина — от 12 000 рублей.
Обязательные расходы по одной процедуре (реструктуризация или реализация имущества) «под ключ» — от 51 300 рублей.
И расходы по делам о несостоятельности регулируются ФЗ-127, а не взяты с потолка. И, как видите, основные расходы вовсе не работа юриста, который будет помогать вам на протяжении всей процедуры.
Более того, первая наша консультация — бесплатна и включает в себя разговор, анализ документов, оценку перспектив и рисков.
Похожие записи:
