Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Исполнительное производство после банкротства физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Исполнительное производство по общему определению — это комплекс действий процессуального характера, направленных на принудительную реализацию действующих решений суда и органов государственной власти. Возбуждается процесс при отказе и уклонении от добровольного выполнения принятых судебных определений. Принудительные действия производятся специализированной организацией, в России — это Федеральная служба судебных приставов, подотчетная Министерству юстиции РФ.
Определение исполнительного производства при банкротстве
В национальном законодательстве действует 229-ый федеральный закон, принятый в 2007 году, и устанавливающий положения об исполнительном производстве.
Исполнительное производство при банкротстве — это совокупность мер, осуществляемым судебными исполнителями, для принуждения дебитора к выполнению обязательств, возложенных на него судом после объявления о несостоятельности.
Банкротство или исполнительное производство
Сравнение процедур банкротства и исполнительного производства в отношении физических лиц
Законопроект «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника», имеющий важное значение непосредственно для граждан, испугал кредиторов и стал полем нешуточных баталий в среде профессионалов. Большинство банкиров и коллекторов заявляют о вреде законопроекта, сетуют, что с его принятием возрастут ставки по кредитам. Организации потребителей хотят скорейшего принятия закона, указывая на пороки ростовщичества — скрытые комиссии банков, кабальные условия кредитных договоров и даже обман потребителей.
Бесплатная юридическая консультация:
Сегодня в России нет альтернативных правовых средств для решения проблемы недостатка имущества для расчета с кредиторами. Главное отличие правового регулирования банкротства от регулирования других видов отношений должника с кредиторами — совершенно разные цели. Если цель закона об исполнительном производстве — полное удовлетворение кредитора, то цель законодательства о несостоятельности — пропорциональное удовлетворение кредиторов. Такое регулирование нужно прежде всего для разрешения конфликта между требованиями кредиторов. Закон о несостоятельности действует сегодня только в отношении предпринимателей и юридических лиц. В результате проигрывают не только граждане-должники, проигрывают и кредиторы, поскольку удовлетворение имеет только самый шустрый, сумевший получить имущество должника раньше других. Причем происходит так далеко не всегда благодаря инициативности и сноровке кредитора. Зачастую это следствие сговора с должником или коррупции в органах госвласти.
С началом процедуры банкротства исполнительное производство прекращается, с этого момента реализацией имущества должника занимается конкурсный управляющий. Понятную для банков процедуру исполнительного производства собираются заменить на малоизученную, сложную и долгую процедуру банкротства. Это увеличивает неопределенность и ведет к росту процентных ставок по кредитам — так говорят банкиры. Справедливо, что в стоимость кредита должна быть заложена цена риска неплатежей. Исполнительное производство, применяемое сегодня для принудительного взыскания долга, порой затягивается на годы. Перед обращением к приставам нужно получить решение суда, оно должно вступить в силу, и только после этого выдают исполнительный лист. И после всех этих мытарств зачастую долги так и остаются не погашенными из-за отсутствия имущества. Стоимость обслуживания проблемного долга выливается банку в сумму, которая зачастую больше всей стоимости проведения процедуры банкротства гражданина-должника.
Процедуру банкротства следует провести еще до закрытия ИП, чтобы обращаться в налоговые органы с готовым судебным решением на руках.
Есть еще одна существенная причина, по которой банкротство должника для кредитора выгоднее, чем исполнительное производство. Исполнительное производство состоит в продаже имеющегося у должника имущества и удержания из доходов должника части средств на выплату кредитору. Других инструментов у пристава-исполнителя нет. Экстраординарный характер банкротства как института обращения взыскания на имущество должника предполагает гораздо более широкое поле деятельности. Конкурсный управляющий, например, вправе заявлять отказ от исполнения невыгодных для должника сделок, которые могут привести к уменьшению конкурсной массы. Пользуясь этим правом, он может снять обременения с имущества, уменьшающие его стоимость при продаже. Конкурсный управляющий сможет оспорить сделки и вернуть в конкурсную массу имущество должника, отчужденного по неэквивалентным сделкам, а также оспорить сделки, совершенные во вред кредиторам или в качестве преимущественного удовлетворения отдельных кредиторов. Даже сам конкурсный кредитор получает возможность оспорить ничтожные сделки должника, если это позволит увеличить размер погашения его долгов.
Для начала процедуры банкротства гражданина исполнительный лист будет не нужен. Кредитор, долг которого просрочен более чем на полгода, получит право обратиться в суд о банкротстве гражданина, указав кандидатуру арбитражного управляющего или саморегулируемой организации арбитражных управляющих, что позволит ему предотвратить вывод активов, так часто встречающийся сегодня.
Бесплатная юридическая консультация:
Предлагаемый ПРФ законопроект о банкротстве граждан учитывает опыт развитых стран — последствия его применения к недобросовестным должникам кардинально отличаются от обычных последствий несостоятельности гражданина. Такой подход можно назвать исторической справедливостью, так как в царской России случайное банкротство и злонамеренное банкротство имели совершенно разные последствия для должника. Эта разница отражена даже в терминологии того времени: неудачника называли несостоятельным, а злодея — банкротом.
Просим также обратить внимание, что на нашем сайте можете подробнее ознакомиться банкротство ип, банкротство ип стоимость, правильно и грамотно написать заявление о банкротстве ип, а также к чему все это может привести последствия банкротства ип, и обсудить на форумах банкротства ИП. И у вас возникает вопрос — как спишутся долги ИП.
Для должника институт банкротства несет определенность. Сегодня оказавшийся в трудном финансовом положении должник находится между молотом и наковальней — погашение требования одного кредитора приводит в негодование другого кредитора. В итоге для возврата долга настойчивому кредитору должник порой берет новый кредит под более высокую ставку, загоняя себя в долговой капкан. Как снежный ком накапливаются проблемы и психологический стресс. Процедура банкротства помогает знать главное — когда кончится это безрадостное время.
У конкурсного производства есть альтернатива. Если большинство кредиторов (по сумме требований) верят в то, что должник сам в состоянии рассчитаться с ними и ему нужно только время, начинается процедура реструктуризации долгов. На время реструктуризации долгов начисляется пониженный процент — в размере половины ставки рефинансирования. Это менее 4% против 14-25% по ипотечным кредитам в рублях (по состоянию на конец прошедшего года). Кредитору надо учитывать, что альтернатива существенно хуже: начисление обычных процентов вовсе не гарантирует их получение.
Категории взысканий, по которым производство в отношении банкрота продолжается
На следующие категории дел приостановка не распространяется:
- На долги по алиментным обязательствам в отношении несовершеннолетних детей.
- Долги индивидуального предпринимателя в отношении выплаты бывшим работникам заработной платы или выходного пособия.
- Долги по оплате коммунальных платежей.
- Компенсация морального вреда.
- Компенсация вреда, нанесенного банкротом жизни и здоровью другого лица.
В рамках рассмотрения дела о банкротстве могут быть открыты иные производства, основанные на выявленных обстоятельствах:
- Убытки, причиненные действиями или бездействием финансового управляющего.
- Долги, которые возникли в результате признания недействительными сделок в рамках банкротного дела.
- Убытки, причиненные юридическому лицу, к управлению которым имел отношение сам должник.
Банкротство физических лиц, если есть исполнительное производство
Без банкротства исполнительное производство может длиться годами до тех пор, пока долг не будет погашен. Даже если судебный пристав окончит исполнительное производство за невозможностью взыскания (при полном отсутствии имущества и доходов), кредиторы вправе в течение 3-х лет повторно обратиться для взыскания. И так до бесконечности.
Прервать вечную череду исполнительных производств может лишь банкротство. Ведь с момента признания гражданина банкротом, судебный пристав оканчивает все исполнительные производства. Правда на практике, могут возникнуть сложности и существенные временные задержки в окончании исполнительного производства судебным приставом:
- Если Арбитражный суд или финансовый управляющий своевременно не направят в адрес судебного пристава-исполнителя копию решения суда о признании гражданина банкротом.
- Если в отношении гражданина возбужден ряд исполнительных производств разными отделами или разными сотрудниками. В этом случае, решение может одновременно до всех отделов и сотрудников не дойти, а значит часть исполнительных производств будет окончена, а часть — нет.
Выбор способа взыскания зависит от типа должника
- Платежеспособные и признающие наличие долга, но не погашающие его
- Признающие наличие долга, но не платежеспособные
- Не признающие имеющийся долг
От того, кем является взыскатель, будут зависеть действия по взысканию денежных средств с обанкротившегося должника. Если у взыскателя имеются претензии к должнику из-за исполнения денежных обязательств по заключенным договорам, тогда погашение таких требований происходит в третью и далее очередь.
Процесс взыскания долга через банкротство происходит в следующем порядке:
- В Арбитражном суде возбуждается дело о банкротстве
- В течение 30 дней кредиторы подают требования должнику
- Суд принимает возражения с 30 по 45 день
- Рассматривают требования и возражения
- Погашение требований
Приостановление исполнительного производства при банкротстве
Приостановление производства также имеет свои определенные нюансы. Действие исполнительного листа прекращается только при наличии соответствующего решения арбитражного суда. Наряду с этим также будут осуществлены определенные мероприятия.
Какие меры будут применены:
- Снятие ареста с собственности заемщика. Когда исполнительное производство прекращается, соответствующее имущество теперь будет подлежать продаже для погашения задолженности перед кредиторами.
- Окончание производства влечет снятие ареста с банковских счетов гражданина.
- Снятие ареста с гражданина на выезд за рубеж.
- Прекращение списания денежных средств с заработной платы физ лица. Также прекратятся взыскания с пенсионных выплат и прочих доходов.
На практике встречаются случаи, когда взыскания в отношении физического лица не прекращают продолжаться. Обычно это связано с тем, что в Федеральную службу судебных приставов не было отправлено уведомление о приостановлении взыскания, которое должен был направить арбитражный управляющий.
К видам исполнительной документации относятся следующие:
- Приказ арбитражного суда.
- Судебный акт.
- Акт иного государственного органа.
- Исполнительный лист.
- Исполнительная надпись на документах о наличии задолженности, которая подтверждена нотариусом.
- Удостоверение, которое было выдано трудовой комиссией.
- Нотариально заверенное соглашение, которое подтверждает уплату алиментных выплат.
- Акт о принудительном взыскании задолженности.
- Акт, выданный Пенсионным фондом Российской Федерации.
- Постановление Федеральной службы судебных приставов.
- И иные документы.
Банкротство через МФЦ при открытых исполнительных производствах
С 3 ноября 2023 года для того, чтобы стать банкротом в упрощенном порядке, нужно, чтобы помимо требований к сумме задолженности, соблюдалось любое из следующих условий:
- все исполнительные производства, открытые в отношении должника, на день подачи заявления о банкротстве были закрыты по причине отсутствия у него имущества, на которое могло бы быть обращено взыскание;
- гражданин — пенсионер, и иных доходов, кроме пенсии, у него нет; при этом исполнительный лист имущественного характера, выданный не позже, чем за год до дня обращения в МФЦ, пытались исполнить, но завершить исполнение не получилось;
- гражданин — получатель ежемесячного пособия, выплачиваемого в связи с рождением и воспитанием ребенка, и у него нет ни других доходов, ни имущества; при этом исполнительный лист имущественного характера, выданный не позже, чем за год до дня обращения в МФЦ, предъявляли к исполнению, завершить которое не получилось;
- требования исполнительного листа, выданного не позже, чем за 7 лет до дня обращения в МФЦ, исполнены не были (или были исполнены частично).
Таким образом, внесудебное банкротство без исполнительного производства просто невозможно. Именно поэтому многих должников волнует вопрос о том, как начать исполнительное производство для внесудебного банкротства. Ответ на него однозначен, но не очень утешителен: по инициативе должника исполнительное производство не возбуждают — приводит к нему достаточно сложная последовательность таких шагов:
- кредитор обращается в суд за выдачей судебного приказа или за вынесением решения о взыскании с должника непогашенной задолженности и начисленных на нее штрафов и неустоек;
- суд выдает судебный приказ или выносит решение о взыскании денег с должника;
- если должник не исполняет судебный акт, кредитор получает в суде исполнительный лист и передает его судебным приставам;
- пристав выносит постановление о возбуждении исполнительного производства.
Почему во время банкротства возбуждают исполнительное производство
После признания заявления должника о банкротстве обоснованным суд вводит процедуру реструктуризации долга в процедуре банкротства и приостанавливает все открытые в его отношении исполнительные производства. При этом открывать новые производства в отношении должника закон не запрещает. Так, если по текущим платежам (то есть таким платежам, которые возникают уже после начала процедуры банкротства — например, по коммунальным платежам, по алиментам, по штрафам и пр.) снова накопится долг, кредитор может обратиться в суд. Во исполнение судебного решения ФССП обязана возбудить новое исполнительное производство и начать взыскание — это вызывает дополнительные сложности и тормозит процедуру банкротства.
Именно поэтому банкротство и исполнительное производство одновременно идут редко. Обычно кредиторы заявляют требования о погашении текущих платежей не в суд, а финансовому управляющему. Он включает их в реестр текущих платежей, чтобы погасить их в первую очередь — до того, как будут погашены обязательства, включенные в реестр требований кредиторов.
- При наступлении обстоятельств непреодолимой силы, которые сторона по настоящему Договору оферты не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами, срок исполнения обязательств в соответствии с настоящим Договором отодвигается соразмерно времени, в течение которого продолжают действовать такие обстоятельства, без возмещения каких-либо убытков. К таким событиям чрезвычайного характера, в частности, относятся: наводнения, пожар, землетрясение, взрыв, шторм, оседание почвы, иные явления природы, эпидемия, пандемия, а также война или военные действия, террористические акты; перепады напряжения в электросети и иные обстоятельства, приведшие к выходу из строя технических средств какой-либо из сторон.
- Сторона, для которой создалась ситуация, при которой стало невозможно исполнять свои обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы, обязана о наступлении, предположительном сроке действия и прекращения этих обстоятельств незамедлительно (но не позднее 5 (пяти) рабочих дней) уведомить в письменной форме другую сторону.
- В случае спора о времени наступления, сроках действия и окончания обстоятельств непреодолимой силы заключение компетентного органа в месте нахождения соответствующей Стороны будет являться надлежащим и достаточным подтверждением начала, срока действия и окончания указанных обстоятельств.
- Неуведомление или несвоевременное уведомление стороны о начале действия обстоятельств непреодолимой силы лишает ее в дальнейшем права ссылаться на них как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение обязательств по настоящему Договору.
- Если обстоятельства непреодолимой силы и/или их последствия продолжают действовать более 30 (тридцати) календарных дней подряд, то Договор, заключенный на условиях настоящей Оферты, может быть расторгнут по инициативе любой из сторон путем направления в адрес другой стороны письменного уведомления.
Последствия банкротства физического лица для родственников
Ряд последствий, несомненно, могут коснуться должника супруга. Если вырученных от продажи личного имущества банкрота средств не хватит на полное погашение долга, встанет вопрос о реализации совместно нажитой собственности супругов. Тогда полученные от продажи имущества деньги будут делить поровну между мужем и женой.
Другими словами, 50% от вырученной суммы пойдет в счет оплаты долгов супруга-банкрота.
Не пострадает собственный доход супруга должника, зарплатный или пенсионный счета не будут учтены в качестве источников погашения долга.
Вклады в банке считают совместным имуществом пары, даже если они оформлены на супруга, не являющегося должником. Их поделят пополам, как любое другое общее имущество.
Для других родственников должника будет действовать похожая логика относительно последствий после банкротства физического лица. Если, например, банкрот и его родственник владеют долями в недвижимости, суд может потребовать выделить долю должника и продать ее, чтобы погасить долги. Также могут быть оспорены некоторые сделки – например, договоры дарения, заключенные с родственниками.
Банкротство физических лиц или исполнительное производство
Существенные долги, при отсутствии перспектив добровольной оплаты, рано или поздно поступают на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов. Взыскание долгов судебными приставами (исполнительное производство) кажется «раем» по сравнению с взысканием коллекторов, несмотря на то, что приставы обладают более широким кругом полномочий, чем коллекторы.
Пристав при взыскании задолженности по кредитам, займам осуществляет стандартный набор мер:
- накладывает арест на счета должника;
- выносит запрет на выезд должника заграницу (при долге свыше 10 тысяч рублей);
- удерживает до 50% от заработной платы, пенсии;
- накладывает арест на все имущество должника;
- проводит опись, арест и дальнейшую реализацию имущества по месту жительства должника.
При исполнительном производстве должник стремится найти работу, подработку с «серой» зарплатой, т.к. от белой зарплаты 50% будет направляться приставам. От этого страдают не только кредиторы, но и государство, т.к. оно недополучает налоги и отчисления в пенсионный фонд.
Закон о банкротстве физических лиц своей целью преследовал вывести из тени сотни тысяч «хронических должников», которые завязли в исполнительном производстве. Для них банкротство – это шанс начать финансовую жизнь с чистого листа без запретов и ограничений.
Обеспечение иска – как помощь во взыскании долга
Обеспечение иска – это принятие судом определенных мер, которые направлены на исполнение решения судьи.
Обеспечительными мерами могут выступать (ст. 91 АПК РФ):
- арест счетов и имущества ООО;
- запрет обществу-должнику совершать определенные действия в отношении спорного объекта;
- возложение на ООО обязанности по совершению действий, направленных на предотвращение утери или порчи спорного объекта;
- передача оспариваемого объекта на хранение заявителю или третьим лицам;
- приостановление продажи арестованного имущества;
- иные меры, допускаемые по закону.
Цели обеспечения иска:
- Гарантирование взыскания долга.
- Деятельное воздействие на ООО – предполагается, что после принятых мер ответчик выйдет на контакт и начнет выплачивать долг.
- Минимизация риска утери спорного имущества.
Чтобы судья рассмотрел вопрос об обеспечении иска, нужно подать исковое заявление вместе с ходатайством об обеспечении иска или же просто направить заявление об обеспечении на любом этапе производства. Заявление рассматривается сразу же или на следующий день и может быть подано в любой момент рассмотрения дела, а также перед вынесением решения судом.
Условия, при которых судья согласится избрать меру обеспечения (должно присутствовать одно из них):
- непринятие этой меры затруднит либо сделает невозможным возвращение долга;
- непринятие мер нанесет ущерб истцу.
Избирая меру обеспечения, судья руководствуется такими правилами:
- Избранная мера соответствует размеру требований кредитора.
- Обеспечительная мера связана с исполнением решения.
- Не ущемляются интересы третьих лиц и сторон.
Определение судьи о применении избранной меры подлежит немедленному исполнению. Для этого судья выписывает исполнительный лист, который сразу же направляется в службу приставов.
Приостановление исполнительного производства
После принятия заявления о банкротстве арбитражный суд выносит определение о признании заявления обоснованным и о введении реструктуризации. После этого пристав приостанавливает ИП, возбужденные в отношении гражданина, за исключением тех дел, которые не прекращаются в связи с банкротством. Кроме определения арбитражного суда, основанием для приостановления могут выступать публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
Суд часто минует реструктуризацию из-за неплатежеспособности заявителя и сразу переходит к реализации имущества. В таком случае ФССП не приостанавливает, а сразу прекращает исполнительное производство.
Отметим, что копии арбитражных постановлений в ФССП не направляются и узнать о введении процедуры банкротства пристав может только от самого должника. Поэтому копии судебных документов нужно передать лично в каждый ОСП, где имеются дела, возбужденные в отношении гражданина.