Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в промсвязьбанке в 2024 условия». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование ипотеки позволяет займополучателям ощутимо улучшить текущие условия кредитования. Заёмщик погашает старые долговые обязательства, становясь клиентом нового кредитора, переводя залог в его пользу, погашая долги в более удобном формате. Рефинансировать ипотеку также можно в рамках учреждения, в котором изначально заключался договор.
| Возраст: | от 21 до 65 лет |
| Регистрация: | Регистрация, проживание или трудоустройство в регионе присутствия банка |
| Гражданство: | РФ |
| Работа: |
|
| Дополнительные требования: | Два контактных телефонных номера, один из которых — рабочий |
Реструктуризация в Промсвязьбанке
Это ещё один способ изменения условий договора кредитования, ранее подписанного с ПСБ. Процедура проводится небезосновательно, требуются подтверждающие наличие неблагоприятных в финансовом отношении обстоятельств документы. Пример: займополучатель попал в серьёзное ДТП, в результате из-за нахождения в больнице отсутствует возможность погашать кредит. Также веское основание — потеря работы.
Рассматриваются и другие непростые жизненные ситуации. В этом случае кредитор редко соглашается снизить процентную ставку, но может заключить с займополучателем дополнительный договор, на основании которого предоставит отсрочку платежей, увеличит период погашения долга (ежемесячно платить придётся меньше). Также банк может разрешить в течение некоторого времени погашать только проценты.
Основные требования для оформления
Ипотеку от Промсвязьбанка могут получить физические лица, предприниматели и собственники бизнеса, соответствующие требованиям:
-
гражданство Российской Федерации;
-
возраст — от 21 до 65 лет (на момент выплаты кредита);
-
постоянное проживание и регистрация — в регионе присутствия банка;
-
имеющие два контактных телефона — мобильный и стационарный рабочий (если по месту трудоустройства телефона нет, то нужно представить выписку с зарплатного счета);
-
стаж — от 1 года, на последнем месте — от 4 месяцев.
Если человек является собственником бизнеса или предпринимателем, он может подать заявку по программе «Ипотека без справок». Основное условие — деятельность нужно вести не менее 2 лет.
Заемщикам нужно представить минимальный пакет документов:
-
паспорт гражданина РФ;
-
СНИЛС;
-
подтверждение трудоустройства: заверенная работодателем трудовая книжка или копия договора о работе по совместительству, электронная выписка с лицевого счета ПФР;
-
подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ или выданная по форме банка, выписка с зарплатного счета — все документы должны содержать сведения за последние 12 месяцев;
-
военный билет — для мужчин до 27 лет.
Пакет документов может изменяться, в зависимости от особенностей трудоустройства заемщика, его возраста и желания получить ипотеку с господдержкой. Если возраст мужчины менее 27 лет, и он не может представить военный билет, то нужно привлечь дополнительного заемщика, обладающего достаточным доходом.
Рефинансирование кредитов в ПСБ-Банке: особенности
Сегодня услугу рефинансирования предлагают практически все банки России, но в Промсвязьбанке она имеет ряд особенностей:
- Договор с первоначальным кредитором должен быть заключен не менее 1 месяца назад. До момента полного погашения долга должно оставаться минимум 3 месяца.
- Кредиты, по которым есть открытые просрочки, к рефинансированию не принимаются.
- Для заемщиков, подавших заявку онлайн, процентная ставка дополнительно снижается на 0,5%
- При необходимости можно запросить определенную сумму сверх той, которая требуется на рефинансирование.
- Клиенты ПСБ-Банка имеют право раз в год воспользоваться опцией «Кредитные каникулы» и отсрочить платежи на 2 месяца. Услуга платная, подключить ее можно в любом офисе или интернет-банке.
Рефинансирование в ПСБ-Банке осуществляется на следующих условиях:
| Сумма кредита | Валюта кредита | Срок кредитования | Процентная ставка со страхованием жизни | Процентная ставка без страхования жизни | Пени и штрафы |
| От 50 000 до 5 000 000 | Российские рубли | От 1 года до 7 лет |
|
|
0,06% в день от суммы задолженности |
Требования к заемщику
Каким требованиям должен соответствовать заемщик:
1. Это должен быть гражданин РФ.
2. Он должен находиться в возрасте 21 – 65 лет в срок погашения кредитных обязательств.
3. Он должен иметь регистрацию (прописку) в регионе, где функционирует одно из отделений Просвязьбанка. В противном случае подавать заявку на рефинансирование ипотеки нет смысла.
4. Должен предоставить контактные телефоны, среди которых один – рабочий номер телефона.
5. Стаж трудовой деятельности должен быть более 1 года, причем на текущем рабочем месте – от 4-х месяцев и больше.
Банк занимается кредитованием тех заемщиков, которые работают по найму, но не индивидуальных предпринимателей. По одному договору может проходить до 4-х человек-заемщиков, и это максимальное их количество.
Требования к заемщикам для рефинансирования
Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке проводится при соблюдении требований:
- российское гражданство;
- минимальный возраст при подаче заявки 21 год, максимальный к моменту выплаты по договору 65 лет;
- в регионе присутствия подразделения банка у заявителя должно выполняться хотя бы 1 условие:
- фактическое проживание в РФ;
- постоянная регистрация;
- место постоянной работы по найму или индивидуальное предпринимательство;
- общий стаж работы от 1 года, на последнем месте – не менее 4х месяцев; если предпринимательская деятельность, то от 2х лет;
- в качестве созаемщиков могут выступать родственники, сожители;
- минимум 2 номера телефонов, один из которых обязательно должен быть рабочим;
- обязанность пройти военную службу не должна выпадать на срок выплаты кредита, иначе требуется созаемщик;
Заемщик должен отвечать целому ряду критериев оценки
Чтобы рефинансировать ипотеку успешно, заемщик (и в том числе его поручитель или созаемщик, если таковые тоже будут принимать участие в сделке), должны отвечать таким требованиям:
- Быть гражданами РФ в возрасте от 21 года и вплоть до 65 лет (на момент внесения ими последнего платежа по договору);
- Иметь фактическое место проживания или работы в регионе, в котором располагается офис кредитора;
- Если человек обращается за рефинансированием по программе «Вторичный рынок», заемщику допускается не иметь регистрации в Москве и области;
- Относительно трудовой деятельности: человек должен работать по найму (т.е. программа не рассчитана на тех лиц, которые встали на учет в качестве индивидуального предпринимателя). Общий трудовой стаж человека должен быть не меньше года, а на последнем рабочем месте он должен отработать не меньше 4 месяцев.
В роли созаемщика в сделке в обязательном порядке должен выступать супруг или супруга созаемщика. Также при подаче анкеты необходимо указать не меньше 2 номеров для связи, один из которых должен быть стационарным рабочим. Для мужчин, не достигших 27 лет включительно, потребуется принести военный билет. Это даст возможность кредитору понять, что на протяжении срока кредитования человека не призовут на воинскую службу.
Воспользоваться предложением смогут те лица, которые исправно вносили средства на счет и имеют положительную кредитную историю. Все ситуации и заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.
Оформление и рефинансирование ипотечного займа в Промсвязьбанке
Для рефинансирования ипотеки тем, кто оказался в затруднительной жизненной ситуации, нужно обратиться с заявкой на реструктуризацию кредита, приложив документацию. Основная —подтверждающая наступление периода неплатежеспособности и оправдывающая обстоятельства. Следует:
- Нанести визит в офис Промсвязьбанка;
- Заполнить анкету (можно внести информацию в распечатанный бланк дома и принести с собой);
- Предоставить паспорт, другие документы;
- Дождаться одобрения;
- Получить деньги (перечисляются на счёт стороннего учреждения Промсвязьбанком);
- Взять в банке, где ранее оформлялся кредит, справку о снятии обременения с залога;
- Заключить залоговый договор с Промсвязьбанком;
- Оформить страховку.
Также потребуется оценка объекта недвижимости, заверение у нотариуса разрешения супруга/супруги на заключение ипотечного договора. Перед тем, как уменьшить ставку по ипотеке, кредитор попросит клиента оформить договор залога, страховку. До этого момента рефинансирование предлагается под высокий процент. Так банк снижает риски потерять средства, выдаваемые в кредит.
Преимущества и недостатки
Рефинансирование ипотеки в Промсвязь имеет следующие плюсы:
- лояльные требования к заемщикам, включая оформление кредита для ИП;
- доступность кредитования при наличии неузаконенной перепланировки (с обязательством узаконить или устранить ее);
- возможность заказать отчет об оценке через сайт банка по рыночной цене с высокой скоростью исполнения;
- возможность выплачивать долг через мобильное приложение;
- высокая надежность – банк обслуживает контракты гособоронзаказа.
Минусы:
- небольшое количество офисов по стране;
- жалобы клиентов на бюрократию и непрофессионализм сотрудников.
Рефинансирование кредитов в ПСБ-Банке: особенности
Сегодня услугу рефинансирования предлагают практически все банки России, но в Промсвязьбанке она имеет ряд особенностей:
- Договор с первоначальным кредитором должен быть заключен не менее 1 месяца назад. До момента полного погашения долга должно оставаться минимум 3 месяца.
- Кредиты, по которым есть открытые просрочки, к рефинансированию не принимаются.
- Для заемщиков, подавших заявку онлайн, процентная ставка дополнительно снижается на 0,5%
- При необходимости можно запросить определенную сумму сверх той, которая требуется на рефинансирование.
- Клиенты ПСБ-Банка имеют право раз в год воспользоваться опцией «Кредитные каникулы» и отсрочить платежи на 2 месяца. Услуга платная, подключить ее можно в любом офисе или интернет-банке.
Условия рефинансирования ипотеки в Промсвязьбанке в 2024 году
Промсвязьбанк предлагает своим клиентам выгодные условия для рефинансирования ипотеки в 2024 году.
Основным преимуществом рефинансирования в Промсвязьбанке является возможность снижения ежемесячных платежей по ипотечному кредиту. Банк предоставляет клиентам возможность улучшить условия своего текущего ипотечного кредита, путем перевода его на более выгодные. Благодаря этому, клиенты могут снизить процентную ставку, увеличить срок кредитования или изменить другие условия кредита.
Промсвязьбанк предлагает своим клиентам ипотечной программы с различными условиями, позволяющими выбрать оптимальный вариант для каждого заемщика. Банк предоставляет возможность выбора как фиксированной, так и переменной процентной ставки. Также есть возможность выбора срока кредитования в зависимости от индивидуальных потребностей клиента.
- Процесс рефинансирования в Промсвязьбанке прост и удобен:
- Заявку на рефинансирование можно подать как в офисе банка, так и через интернет.
- Специалисты банка помогут клиенту выбрать оптимальные условия кредитования и оформить все необходимые документы.
- Решение о рефинансировании принимается быстро, обычно в течение нескольких дней.
Рефинансирование ипотеки других банков осуществляется после предоставления полного пакета документов. Сюда входит:
- справка с реквизитами банка для перечисления;
- паспорт заемщика;
- предыдущий кредитный договор;
- заявка на рефинансирование;
- справка о доходах;
- военный билет, если в банк обращается мужчина младше 27 лет.
Банк может потребовать дополнительные документы. Отказ от предоставления бумаг приведет к отклонению заявки.
Требования и условия к заемщику и недвижимости
Условия перекредитования зависят от программы рефинансирования, выбранной клиентом. Особых требований к недвижимости нет: процедура возможна в отношении первичного и вторичного жилья.
А вот к заемщикам банк выдвигает стандартные требования, которым должен соответствовать ипотечный заемщик:
- гражданство РФ;
- возраст от 21 года;
- возраст до 65 лет до момента возврата кредита;
- постоянная регистрация;
- мобильный и стационарный рабочий номер телефона;
- трудовой стаж от 12 месяцев;
- стаж по последнему месту работы от 4 месяцев;
- заемщиком выступает физическое лицо;
- военный билет для мужчин до 27 лет.
Может ли банк отказать в рефинансировании ипотеки? Что делать в таком случае?
Банк может отказать в рефинансировании в тех же случаях, что и при оформлении обычной ипотеки. Рассмотрим наиболее частые причины:
-
Отрицательная кредитная история
Первое, на что обращают внимание банковские работники при оформлении ипотеки – это кредитная история. Наличие просрочек и неоплаченных задолженностей по кредитам (особенности по ипотеке, которую вы планируете рефинансировать) может стать веским основанием для того, чтобы отклонить заявку на перекредитование;
-
Недостаточный уровень доходов
При принятии решения о возможности выдачи нового кредита банки всегда анализируют доходы и расходы потенциального клиента. Во внимание принимается не только уровень заработной платы, но и наличие у заемщика потребительских кредитов и других финансовых обязательств (например, обязанности платить алименты или содержать иждивенцев).
Если банк посчитает, что заемщик не сможет обслуживать ипотеку, с большой долей вероятности последует отказ. Для того, чтобы избежать необоснованных решений, следует предоставить в банк максимальное количество информации о своих доходах (в частности, для этих целей вполне подойдет справка о доходах, которую можно получить у работодателя);
-
Незаконные перепланировки в квартире
При рефинансировании ипотеки квартира переходит в залог к новому банку и является гарантией того, что кредит будет выплачен. По этой причине кредитная организация заинтересована в том, чтобы недвижимость не имела незаконных перепланировок, которые могут отразиться на стоимости жилья.